為避免幽靈公司以及紙上公司過於氾濫,金管會要求銀行今年底前,全面確認15萬戶OBU客戶身分,客戶若無法提出必要文件時,最嚴重的情況會被關戶。

金融監督管理委員會參考新加坡、香港等金融中心做法,今天預告訂「國際金融業務分行管理辦法」修正草案,強化國際金融業務分行(OBU)確認客戶身分審查程序的規定。

修正重點包含強化OBU確認客戶身分審查程序,對OBU應取得或驗證的客戶身分文件、資料或資訊做一致性規範,並明定銀行今年底前,完成客戶的重新檢視,重新確認客戶的洗錢及資恐風險等級。

銀行局主秘陳妍沂表示,目前OBU客戶有15萬戶,其中75%為台商客戶,銀行必須在今年底前重新確認客戶身分,給予適當的監控程序,最嚴重的情況,可以關閉客戶帳戶。

銀行局指出,當初推動OBU是想用寬鬆的環境來吸引外國人,但最後發現OBU卻都是台商來開戶,且相對DBU法人戶須向經濟部登記設立,OBU客戶則是來自各國,比較難證明確實在營運,加上跨境洗錢風險最高,監管卻最寬鬆,未來對OBU監管將與DBU(指定辦理外匯銀行)拉近。

官員補充說明,目前法人戶開戶有部分是透過非法代辦公司自行簽發的文件,新措施實施後,銀行對法人戶徵提的文件以註冊地政府認證,或核發文件,或註冊地核定的註冊代理人簽發的證明為準。

陳妍沂強調,強化洗錢防制是國際趨勢,當別人變得很嚴格時,我們也要提升,金管會強化OBU客戶確認的做法已跟業者開會了,業者都很願意配合,畢竟若台灣被列為高風險洗錢國家或地區名單時,不僅銀行作業會增加,所有客戶的國外匯款也會受到影響。

其他修正重點還有, 明定OBU辦理新開戶時不得勸誘或協助境內客戶轉換居住者身分開戶,並應建立相關內控制度,且考量新措施涉及銀行因應調整內部作業程序及系統設定,給予6個月緩衝期。













▲對手被瞪到當場石化了!(圖/翻攝影片)

大陸中心/綜合報導

動手一下就能打飛一整排人的中國功夫近日引起超大討論,但是有人也發現,日本竟然有個更神奇的武術「死亡凝視」。施展的大師只要用眼睛一瞪,連手都不用動,對手就自動石化,並癱軟在地。

觀看「死亡凝視」的影片以後可以發現,大師面對的對手相當多,但他一點也不緊張,手一動都沒動,就用眼睛把人瞪倒在地,而且一連瞪倒了好幾個,中間幾乎沒有停歇,對手還難受得發出哀號聲。

死亡凝視的不可思議令許多網友讚嘆連連,但從他們的留言中其實可以看得出諷刺的意味,「火影忍者的宇智波一族是真的,他用萬花筒血輪眼施展幻術,讓對手自動倒下了!」、「我國中的時候,班導師來班上,用眼睛瞪我,也會出現軟腳的情況。」、「這個真的猛,甚麼打飛人的都比不上,光用眼神就能擊敗你。」

▼超強「死亡凝視」震驚武林。





桃園民間借貸

被銀行停卡了基隆民間借貸,是否就無法申貸了嗎?

原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有台北民間借貸收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?

若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?

額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?

凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?

若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?

如果您剛離職,又迫切新北市民間借貸宜蘭民間信貸需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。


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柳俊凱

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